Antes de invertir, ordena tu plata y decide para qué la quieres.
No necesitas saber de mercados para empezar. Primero define tu meta, cuándo necesitarás el dinero y qué tan tranquilo quieres dormir mientras está invertido.
Esta ruta toma como punto de partida los siete “Baby Steps” de Dave Ramsey, pero reemplaza las cifras y productos estadounidenses por decisiones útiles en Chile.
No es una receta rígida: deudas, ingresos, dependientes, salud y estabilidad laboral pueden cambiar el orden o el ritmo.
Ordena ingresos y gastos, y junta un fondo inicial capaz de absorber un imprevisto común sin usar tarjeta, avance ni línea de crédito.
Meta práctica: comienza por una cifra alcanzable y avanza hasta cubrir un mes de gastos esenciales.
02
Apaga la deuda cara
Prioriza tarjetas, avances, líneas y créditos de consumo con alto costo. Puedes atacar primero la tasa más alta o la deuda más pequeña si eso te ayuda a sostener el hábito.
Mantén al día los mínimos y concentra todo excedente en una deuda a la vez.
03
Completa tu fondo de emergencia
Construye entre tres y seis meses de gastos esenciales. Necesita disponibilidad, estabilidad y separación de tu cuenta cotidiana: no una apuesta por rentabilidad.
Puedes combinar dinero siempre disponible con depósitos a plazo que venzan en fechas distintas.
04
Invierte para tu jubilación
Revisa la pensión que estás construyendo y automatiza aportes de largo plazo. En Chile esto exige mirar AFP, APV, costos, beneficios tributarios y una cartera diversificada.
El porcentaje correcto depende de tu brecha previsional; 15% es una referencia, no una regla universal.
05
Financia tus grandes metas
Separa educación, vivienda, viajes, hijos o independencia laboral. Cada meta debe tener monto, fecha y un nivel de riesgo compatible con ese plazo.
Una meta cercana no debería depender de que la bolsa tenga un buen año.
06
Decide qué hacer con tu hipotecario
Prepagar entrega un ahorro conocido; invertir ofrece un retorno incierto. Compara la tasa y CAE del crédito con el retorno esperado después de costos, impuestos y riesgo.
No inmovilices todo tu efectivo en la vivienda antes de asegurar liquidez y jubilación.
07
Construye, protege y comparte
Mantén una cartera diversificada, revisa seguros y beneficiarios, ordena herencia y destina parte de tu patrimonio a las personas o causas que te importan.
La riqueza es una herramienta para ampliar tus opciones, no un puntaje.
Paso 3 · Fondo de emergencia
Tener plata a mano también tiene valor.
Si puedes usarla cuando aparece un problema, evitas vender una inversión en mal momento o volver a endeudarte.
Siempre disponible
Dinero siempre disponible
Una cuenta remunerada o de ahorro separada permite retirar cuando lo necesitas. Puede pagar intereses, pero su trabajo principal es estar lista para una emergencia.
Ejemplo: Ahorro 24/7 de MACHBANK
Informa intereses calculados sobre el saldo promedio, disponibilidad sin restricciones y sin costos asociados. Confirma siempre la tasa y sus tramos vigentes en la fuente oficial.
Divide una parte del fondo en varios depósitos a plazo con vencimientos distintos. Así no dejas todo inmovilizado hasta la misma fecha.
Tramo 1Liquidez inmediata
Tramo 2Vence en 7 días
Tramo 3Vence en 14 días
Tramo 4Vence en 21 días
Regla simple: el dinero que podrías necesitar esta semana no debería depender del precio de una acción, ETF, fondo de largo plazo o multifondo.
Definiciones importantes
Palabras difíciles, explicadas sin vueltas.
No necesitas memorizarlas. Ábrelas cuando aparezcan en una cotización, contrato o conversación y vuelve a ellas las veces que quieras.
01Activo+
Algo en lo que pones dinero esperando conservarlo o hacerlo crecer.
En simple: Una acción, un depósito a plazo y una cuota de fondo mutuo son activos distintos.
02Rentabilidad+
Lo que ganas o pierdes en relación con el dinero que invertiste.
En simple: Si pusiste $100 y después tienes $105, tu rentabilidad fue 5%.
03Riesgo+
La posibilidad de que el resultado sea distinto al esperado, incluida la pérdida de dinero.
En simple: Más ganancia posible suele venir acompañada de más incertidumbre.
04Volatilidad+
Qué tan fuerte y seguido cambia el precio de una inversión.
En simple: Una inversión que sube y baja mucho en pocos días tiene alta volatilidad.
05Liquidez+
Qué tan fácil y rápido puedes convertir una inversión en dinero disponible sin perder mucho valor.
En simple: Una cuenta disponible suele tener más liquidez que una propiedad.
06Horizonte+
El tiempo durante el que planeas mantener invertida la plata antes de necesitarla.
En simple: Ahorrar para vacaciones en seis meses no es lo mismo que invertir para jubilar en treinta años.
07Diversificación+
Repartir el dinero entre inversiones diferentes para no depender de una sola.
En simple: Es la versión financiera de no poner todos los huevos en la misma canasta.
08Comisión+
El cobro por administrar, comprar, vender o custodiar una inversión.
En simple: Aunque parezca pequeña, una comisión repetida puede reducir bastante lo que ganas.
Opciones para conocer
Ocho maneras de ahorrar o invertir.
Riesgo orientativo
Depende siempre del producto específico.
¿Dónde se ofrecen? Incluimos ejemplos para ayudarte a investigar. No es un ranking ni una recomendación, y la oferta, tasas, costos y requisitos pueden cambiar. Verifica siempre el producto y la institución antes de contratar.
01Ahorro bancario
Cuenta remunerada
Una cuenta a la vista o de ahorro que paga intereses sobre el saldo, normalmente calculados con el promedio mensual. Mantienes acceso cotidiano a tu dinero.
Bajo
Para qué sirve
Fondo inicial, caja de corto plazo y dinero que puede necesitarse sin aviso.
Liquidez
Alta
Horizonte
Días a 12 meses
Costos
Mantención o transacciones si el contrato las contempla. Su costo invisible es que la tasa puede bajar y quedar bajo la inflación.
Riesgos
Cambio de tasa, inflación y riesgo de la institución. Revisa la cobertura legal aplicable al tipo exacto de depósito.
Quiénes suelen ofrecerlo
BancosPor ejemplo: MACHBANK y Scotiabank.Busca cuentas de ahorro o a la vista que paguen intereses y confirma sus condiciones de giro.
Tu dinero se junta con el de otras personas y una administradora lo invierte siguiendo reglas conocidas. Hay fondos más tranquilos y otros que suben y bajan mucho más.
Variable
Para qué sirve
Desde caja de corto plazo hasta metas de largo plazo, según la política del fondo y su serie.
Liquidez
Media a alta
Horizonte
Depende del fondo
Costos
Remuneración de administración, gastos del fondo y posibles comisiones de aporte o rescate. Las series del mismo fondo pueden cobrar distinto.
Riesgos
No garantizan rentabilidad. Riesgo de mercado, tasa, crédito, moneda y liquidez según lo que tenga la cartera.
Quiénes suelen ofrecerlo
AGF, bancos y plataformas de inversiónPor ejemplo: Santander Asset Management y Bci Asset Management.La administradora es la AGF; el banco o la plataforma puede actuar como canal de distribución.
Es como prestarle dinero a una empresa, banco o al Estado. A cambio, promete devolverte lo prestado más intereses en fechas acordadas.
Bajo a medio
Para qué sirve
Ingresos, diversificación y metas de mediano o largo plazo, idealmente entendiendo vencimiento y calidad del emisor.
Liquidez
Media
Horizonte
Más de 1 año
Costos
Comisión de intermediación, derechos de bolsa, custodia y diferencia entre precio comprador y vendedor.
Riesgos
Incumplimiento del emisor, cambios de tasa y pérdida si vendes antes del vencimiento. ‘Renta fija’ no significa precio fijo todos los días.
Quiénes suelen ofrecerlo
Corredoras de bolsa, bancos y AGFPor ejemplo: Banchile Inversiones y LarrainVial.El acceso puede ser directo mediante una corredora o indirecto a través de un fondo de renta fija.
Es una cuenta separada del ahorro obligatorio. El dinero se invierte en fondos de pensiones y puedes escoger una AFP distinta de aquella donde cotizas.
Variable
Para qué sirve
Ahorro de mediano o largo plazo para quien entiende los multifondos y no necesita giros ilimitados.
Liquidez
Media
Horizonte
Mediano a largo
Costos
La AFP puede cobrar una comisión anual como porcentaje del saldo. Cada administradora la fija libremente.
Riesgos
Dependen del fondo elegido. El saldo puede subir o bajar y la cuenta permite hasta 24 giros por año calendario.
Quiénes suelen ofrecerlo
Administradoras de fondos de pensiones (AFP)Por ejemplo: Capital, Cuprum, Habitat, Modelo, PlanVital, Provida y UNO.Puedes abrirla en una AFP distinta de aquella donde mantienes tu ahorro obligatorio.
Es una canasta que reúne muchas inversiones —por ejemplo acciones o bonos— y que puedes comprar o vender como si fuera una acción.
Medio a alto
Para qué sirve
Diversificar una cartera de largo plazo con una sola transacción, entendiendo qué índice o activo replica.
Liquidez
Alta en ETF grandes
Horizonte
Preferentemente largo
Costos
Gasto anual del fondo, comisión del corredor, spread compra-venta, custodia y eventualmente cambio de moneda e impuestos.
Riesgos
Dependen de lo que tenga dentro, de la moneda y de qué tan fácil sea comprarlo o venderlo. Los ETF apalancados o inversos son mucho más complejos.
Quiénes suelen ofrecerlo
Corredoras de bolsa y plataformas de inversiónPor ejemplo: Fintual y Racional.Verifica qué mercado ofrecen, quién custodia los activos y cómo cobran por transacción o cambio de moneda.
Compras una fracción de una empresa. Tu retorno puede venir de dividendos y de la diferencia entre el precio de compra y venta.
Alto
Para qué sirve
Crecimiento de largo plazo para quien tolera caídas y puede investigar y diversificar.
Liquidez
Alta o baja según acción
Horizonte
5 años o más
Costos
Comisión del corredor, derechos de bolsa, IVA sobre servicios, custodia, spread y costos de moneda para mercados extranjeros.
Riesgos
Alta volatilidad, concentración, negocio, país y moneda. Una empresa puede perder gran parte de su valor o quebrar.
Quiénes suelen ofrecerlo
Corredoras de bolsa, bancos y plataformas de inversiónPor ejemplo: Banchile Inversiones, LarrainVial y Fintual.Distingue si ofrecen acciones chilenas, extranjeras o ambas, y quién realiza la intermediación y custodia.
Representaciones digitales de valor como Bitcoin o Ether. No son emitidas ni respaldadas por un banco central y su precio depende principalmente de la oferta, la demanda y la confianza del mercado.
Muy alto
Para qué sirve
Solo para una porción especulativa que puedas perder completamente, después de cubrir emergencias, deudas y objetivos esenciales.
Liquidez
Muy variable
Horizonte
Sin horizonte predecible
Costos
Comisión de compra y venta, spread, cargos de la red, conversión de moneda, custodia y eventuales impuestos. Mover montos pequeños puede ser proporcionalmente caro.
Riesgos
Volatilidad extrema, pérdida total, fraude, robo de claves, quiebra o bloqueo de plataformas, cambios regulatorios y dificultad para vender. Algunas plataformas no están supervisadas por la CMF.
Quiénes suelen ofrecerlo
Exchanges y plataformas de criptoactivosPor ejemplo: Buda.com, CryptoMarket y Orionx.Comprueba dónde está constituida la plataforma, cómo custodia los activos y si está o no supervisada por la CMF.
La fecha en que necesitarás la plata cambia completamente la decisión.
0—12 meses
Proteger y disponer
Cuenta remunerada, dinero disponible o depósitos a plazo cortos que venzan en fechas distintas.
1—5 años
Equilibrar
Depósitos, fondos más conservadores y bonos que terminen cerca de la fecha de tu meta.
5+ años
Crecer y diversificar
Fondos, ETF y acciones diversificadas pueden tener espacio si toleras caídas y costos.
Antes de apretar “invertir”
Hazte cinco preguntas.
01
¿Para qué es esta plata y en qué fecha la necesito?
02
¿Cuánto podría caer sin que yo venda por miedo?
03
¿Cuál es el costo total anual, incluyendo intermediación y moneda?
04
¿Entiendo dónde está invertido el dinero y cómo recuperarlo?
05
¿Estoy diversificando o solo acumulando productos parecidos?
Contenido revisado el 16 de julio de 2026. Las tasas, comisiones y normas pueden cambiar. Antes de contratar, revisa el contrato, reglamento interno, tarifario y tratamiento tributario aplicable a tu situación.
